Visa与以太坊数字美元创业公司合作筹集2.71亿美元

信用卡巨头Visa今天宣布将其6000万商家的全球支付网络连接到Circle Internet Financial在以太坊区块链上开发的美元硬币(USDC)。 现在,该数字货币的价值为29亿美元。

虽然Visa本身不会保管数字货币,但立即生效,该合作伙伴关系将使Circle与Visa合作,以帮助选择Visa信用卡发行商开始将USDC软件集成到其平台中,并发送和接收USDC付款。 Circle本身也在经历相同的快速通道程序。 反过来,企业最终将能够向Visa支持的任何企业发送国际USDC付款,并将这些资金转换为本国货币后,将其用于接受Visa的任何地方。

在Circle本身可能会在明年某个时候从Visa的Fast Track计划毕业后,Visa将发行一张信用卡,使企业可以使用该卡直接从任何企业发送和接收USDC付款。 Visa加密货币Cuy Sheffield负责人说:“这将是首张允许企业在USDC上消费的公司卡。” “因此,我们认为这将大大提高USDC对Circle的商业客户的效用。”

这项合作伙伴关系加上早期的4000万美元Visa领导了一家加密货币初创公司,用于持有在区块链上发行的类似资产,最近在区块链上申请了将传统货币铸币的区块链专利申请,以及与中央银行直接开展越来越多的工作,这是信用卡巨头将比特币最先普及的技术视为货币未来的关键部分的最新证据。

“我们继续将Visa视为网络的网络,” Visa已有5年经验的谢菲尔德说,他于去年6月接任加密货币负责人。 “区块链网络和稳定币(例如USDC)只是附加网络。 因此,我们认为Visa可以为我们的客户提供巨大的价值,使他们能够访问他们,并使他们能够在我们的商家上消费。”

在建立合作伙伴关系之前,Visa已将25家加密货币钱包提供商纳入其快速通道计划(包括Fold和Cred)的一部分,这两家提供商现在都可以试用USDC集成。 展望未来,BlockFi等其他加密货币钱包提供商昨天宣布将在明年推出其比特币奖励Visa,并将在2021年第一季度使用USDC。

Visa估计,每年通过支票和即时电汇进行的付款达120万亿美元,无论交易规模如何,每次费用高达50美元。 由于USDC在以太坊区块链上结算,交易可以在短短的20秒内完成,而且重要的是,交易几乎可以免费完成,Visa相信其众多的商人可以选择使用这种近乎即时的替代付款方式。 “我们与数字货币钱包紧密合作,发行了Visa凭证”,谢菲尔德说。 “帮助他们获得USDC付款可以为他们增加更多价值。”

Visa进入数字美元世界是这家信用卡巨头两年工作的结晶。 Sheffield认为,Visa演变的核心是对自身作为网络网络的新认识,其中一些人拥有Visa网络,例如Visa Net,而其他人则没有,例如Swift银行同业支付网络,本地ACH网络。 ,现在是USDC。

在产品方面,Visa的加密货币工作主要集中在其Fast Track计划上,该计划可帮助企业获得发行Visa信用卡的凭证。 最值得注意的是,在2020年2月,Coinbase成为第一家被Visa授予主要会员身份的加密货币公司,这意味着它可以反过来向其他人发行卡。 Visa的全球金融技术负责人Terry Angelos表示,相对而言,这些公司中很少使用像比特币这样的加密资产。 虽然大多数加密货币游戏都是由“法定货币的加密版本”组成,但类似于USDC,由传统货币支持,发行在区块链上,可通过卡消费。

在研究方面,Visa在该领域的工作主要集中在对初创企业的投资和专利申请上。 去年,Visa共同领导了数字货币基础设施提供商Anchorage的4,000万美元B轮融资,该投资是对区块链的首次公开投资,该公司构建了用于存储区块链发行资产的技术。 Angelos将这笔投资与Visa在2015年对电子商务基础设施提供商Stripe的支持进行了比较,后者有望在今年以360亿美元的估值上市。 虽然Anchorage是一家成立于2017年的早期创业公司,但该公司已经取得了许多技术突破,包括名为Zether的隐私保护技术,摩根大通在其自己的加密货币项目中​​使用了该技术。

谢菲尔德特别关注今天的新闻,称安克雷奇的加密货币托管技术是寻求发行数字货币(CBDC)的中央银行的可能至关重要的组件。 虽然像USDC这样的稳定​​硬币受到中央银行发行货币的支持,但CBDC将直接发行 通过 中央银行,并可能导致对传统金融的重新构想。 前摩根大通高管丹尼尔·马斯特斯(Daniel Masters)认为CBDC可能使商业银行不必要,但谢菲尔德表示,它们在未来在区块链上发行的货币中仍将占有一席之地。 “我们正在与商业银行积极合作,以帮助他们了解和应对向基于数字货币的产品的过渡。”

在2020年3月的相关说明中,Visa的研究团队申请了一项技术专利,该技术可以被中央银行用来发行任何法定货币,例如美元,日元和人民币。 当时,一位发言人表示,该技术与“保护”其现有业务一样,很可能被用于创建新产品。 谢菲尔德进一步澄清:“我们正在不断探索和申请数字货币和CBDC等创新技术的专利。”


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在发布今天的声明时,Visa和Circle都经历了许多备受瞩目的加密枢纽。 在成为Facebook创立的天秤座协会的公司财团成员之后,Visa经历了一次巨大的爆炸后,Visa离开了该组织,该财团以一篮子法定货币作为后盾,建立了稳定币。 同月,Circle已筹集了2.71亿美元的风险投资,对其两项最有价值的资产发起了大火出售,首先是加密货币交易所Poloniex,其后是Circle Invest,在2020年2月。另一种产品Circle Pay不再让客户买卖比特币或任何其他加密货币,曾经吹嘘的场外交易柜台关闭。

随着所有这些事情的发生,该公司的全名就是Circle Internet Financial,对其首页进行了重新命名,重点是稳定币和央行数字货币。 Circle创始人Jeremy Allaire的最后一家公司,在线视频网站Brightcove于2012年上市,目前市值6.59亿美元,他将该公司视为互联网的支付工具。 当他最初专注于比特币,然后是其他加密货币时,USDC是建立在以太坊之上的,这意味着少量的加密货币以太币被用作支付交易费用的“气体”。 尽管业务发生了巨大变化,但基本任务似乎保持不变。

USDC于2018年9月首次铸造。与比特币不同,USDC由美元1:1支持,美元由会计师事务所Grant Thornton审核,以确保流通中的资产的实际金额至少等于支持资产的美元。 直接接受USDC付款(没有Visa或其他卡提供商)的交易所和市场要负责自己的AML-KYC合规性,而储备金则由Visa的主要成员Coinbase和Circle与其他成员共同建立的非营利性中心联盟来管理。即将来临。 为了帮助管理所有这一切并向其他公司开放会员资格,该财团昨天宣布了其第一任首席执行官戴维·普斯(David Puth),后者是CLS Bank International的前领导人。CLSBank International是由70个金融机构拥有的结构类似的外汇结算财团。

稳定币的第一个用例是希望比传统银行用美元能更快地进入或退出头寸的比特币投资者的快速入门。 根据CoinGecko的数据,自2020年3月以来,USDC的市值(代表流通总量)一直随着比特币的价格而上涨,当时比特币开始了8个月的271%上涨,至19,134美元。 同期,USDC增长了525%,达到近30亿美元。 虽然第一个稳定币Tether仍然是市值180亿美元的王者,但现在也有许多其他公司竞争,包括DAI的10亿美元和Binance USD的6.62亿美元。

然后,今年3月,Circle开始提供服务,使企业可以接受USDC作为付款,类似于在FedWire,Swift和ACH导轨上运行的服务,起价约为每月200美元。 但是,以USDC和其他稳定币计价的交易几乎不需要立即花三天的时间就可以完成交易。 到目前为止,包括机构交易员,银行,新银行,按需交付公司和游戏公司在内的大约1,000家企业已开设帐户。 阿莱尔说,他正在与多家金融机构进行谈判,探讨将美元债券作为其公司国债的可能升级。

2020年6月,Circle宣布将开始在速度更快的Algorand区块链上发行USDC,该区块链平均需时四秒钟,这是它所说的“多链框架”的一部分。 该公司随后进行了快速射击,随后宣布还将使用Stellar和Solana区块链发行USDC。 Algorand和Solana的发行已经开始,Stellar发行计划在2021年第一季度发行。

虽然进入加密货币交易市场是第一个稳定币用例,但事情正在发展。 2020年3月,USDC被批准为使用MakerDAO协议发行的贷款的抵押形式,MakerDAO协议是称为DeFi或去中心化金融的新金融类别的行业领导者,其中通常由银行提供的服务(例如贷款)通过开源提供允许个人直接连接的软件。 根据数据跟踪网站Defi Pulse的数据,目前锁定在DeFi平台上的145亿美元中,有近20%属于Maker,其中近一半(约合4.03亿美元)以USDC的形式存在。

但是,在Defi被称为Defi之前很久,它使用了一个不同的,更具启发性的名称:DAO,分布式自治组织的缩写。 在一些早期备受瞩目的失败之后,该概念被重新命名,重点放在财务上。 即便是MakerDAO这个名字,也早早可以追溯到这一点,即使它有时掩盖了组织的未来愿景。 阿莱尔(Allaire)将未来描述为一个世界,从合同协议到纳税,一切都融入到管道中,这些管道将个人和企业直接连接到各种新型的业务关系中。

“想象一下一个资本市场,该市场适合需要资本的任何人,或者需要提供与亚马逊在电子商务上具有相同效率的资本,或者与YouTube在内容资本市场上具有同样效率的YouTube,以及互联网,基本上是零。”阿莱尔说。 “这最终将使数万亿美元的价值返回经济,将减少全球每项业务的成本,将加快个人参与商业活动和商业活动,开展工作和互动的方式与世界各地的企业合作。”


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