比特币在非法活动中的虚假叙述

参议院财政委员会

今天在参议院金融委员会听证会上,耶伦,总统当选人拜登挑了财政部长,表示cryptocurrencies是“特别关注”,当涉及到的犯罪活动和恐怖融资。

Yellen继续说:“我认为至少在交易意义上,许多(加密货币)主要用于非法融资。 我认为我们确实需要研究减少使用它们的方法,并确保不会通过这些渠道发生反洗钱。

这不是加密货币行业第一次听到这种误解并进行集体关注。 耶伦可能认为加密货币“主要用于非法融资”,但数据却表明并非如此。

错误的叙述

大多数加密货币不用于犯罪活动。 根据Chainalysis的摘录 2021年报告在2019年,犯罪活动占所有加密货币交易量的2.1%(约214亿美元的转移交易)。 到2020年,所有加密货币活动中的犯罪份额仅下降至0.34%(交易量为100亿美元)。

据联合国估计,每年全球GDP的2%至5%(1.6至4万亿美元)与洗钱和非法活动有关。 这意味着使用加密货币交易的犯罪活动比法定货币小得多,并且其使用量逐年下降。

Compound Labs的总法律顾问Jake Chervinsky告诉我:“听到耶伦博士重复错误的观点,即加密主要用于非法活动,这令人失望。 她的陈述显然是错误的。 。 那就是说,重要的是要记住,与财政部负责的其他事务相比,加密是一个相对较小的问题,因此她可能还没有花时间深入考虑它。”

隐私硬币

仍有一些监管机构可能将Zcash和其他“匿名”隐私硬币视为洗钱的根源。 隐私硬币通常使用零知识协议来将客户信息与交易中的另一方隔离。 例如,Zcash采用“选择加入”隐私功能,用户可以决定资金信息是透明还是屏蔽。

去年,非营利性研究组织Rand Corporation通过研究和分析帮助改善政策和决策制定,对加密货币和隐私硬币的用例进行了研究。 的 报告 指出尽管存在“人们认为加密货币对洗钱具有吸引力”。 。 。 估计有99%的加密货币交易是通过集中式交易所进行的,这与传统银行或交易所类似,可能会受到AML / CFT监管。”

该报告得出结论:“ Zcash是一种使用零知识证明为用户提供增强的隐私的加密货币,但是,几乎没有证据表明这种行为被恶意行为者利用。” 该报告指出,比特币比隐私硬币更值得关注,只是指出犯罪分子选择“去钱的地方”。

实物现金和传统付款方式

但是,如果我们真的想把重点放在钱的来源上,那么我们应该看一下政府支持的实际行为。 根据一个 2020年报告 报告指出,SWIFT(全球银行间金融电信协会)表示,“与通过传统方法洗钱的现金量相比,通过加密货币洗钱的案件数量相对较少。”

就在上周,FinCEN宣布了针对资本一号的3.9亿美元执法行动

COF
故意和疏忽地违反《银行保密法》(BSA)及其实施条例。

Capital One承认故意未能实施和维持有效的反洗钱(AML)程序以防止洗钱。 Capital One还承认,对于一个称为支票兑现小组的特定业务部门,它故意提交了数千份可疑活动报告(SAR),并疏忽了未提交数千份货币交易报告(CTR)。 至少从2008年到2014年,这些违规行为发生,并导致未及时,准确地报告了数百万美元的可疑交易,包括与有组织犯罪,逃税,欺诈以及其他通过银行洗钱到银行的金融犯罪有关的收益。美国金融体系。

FinCEN主任肯尼斯·布兰科(Kenneth Blanco)在一份声明中说:“该执法行动中概述的失败令人震惊。” “ Capital One故意无视高风险业务部门的法律义务。”

财政部的任务是颁布有效打击洗钱和恐怖主义融资的规则。 要说加密货币是“一个特别的问题”,并不是在看大局。


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