更好的购买:以太坊、比特币或高收益稳定币

领先的加密货币的价格,例如 比特币 (加密货币:比特币)以太坊 (加密货币:ETH) 通常在给定的一周内将 10% 或更多的峰值移动到谷底。 对于投资者来说,这种程度的波动可能会让人感到压力和沮丧。 但是,如果您相信加密货币的长期论点,波动性可能对您有利。

Nexo、BlockFi、Gemini 等交易所 币库 (纳斯达克:硬币) 支付有吸引力的利率 在比特币、以太坊、稳定币和其他领先的代币上。 与普通银行一样,这些公司通过以高于客户支付的利率向客户借出资产来赚钱。 让我们深入研究几种不同的加密资产及其利率,以确定哪一种最适合您。

图片来源:盖蒂图片社。

1. 以太坊:大胆、充满活力,但风险很大

在讨论加密货币时,比特币往往成为人们关注的焦点,但过去一两年中真正的明星是以太坊。 尽管从高点下跌了 50% 以上,但以太坊今年迄今仍上涨了 190%,在过去一年中上涨了 800% 以上。

比特币价格图表

数据来源 图表.

以太坊因其多功能性而获得认可。 例如,几个著名的 替代硬币 喜欢 链环多边形 托管在以太坊区块链上。 最多 不可替代的代币 (NFT) 也在以太坊的区块链上运行。 NFT 代表资产的数字所有权,无论是艺术品、汽车或房屋的所有权,还是 NBA 最佳镜头时刻。

通过这种方式,以太坊的区块链类似于智能手机,因为它可以托管许多用于不同目的的不同应用程序。 以太坊最令人兴奋的用例之一是智能合约。 合同法可能非常复杂。 托管在以太坊区块链上的智能合约使两个愿意的各方能够签订协议,该协议根据自定义条件的结果自动执行。 优势是巨大的。 正如哈佛法学院 2018 年的一篇论文所说,“一旦智能合约部署并运行,就不需要人为干预,包括通过受信任的托管人甚至司法系统,从而降低合同的执行和执行成本。过程。”

Chainlink 的创始人 Sergey Nazarov 以农作物保险为例来描述智能合约的使用。 换句话说,在干旱、洪水或其他阻碍作物产量的情况下,农民可以购买作物保险。 可以编写智能合约,根据一组固定的风险因素自动支付预定金额的保险。 优点是不需要支付中间人、法律机构或其他实体来破坏流程。 从理论上讲,它的简单性将使合同更透明、更易于访问且成本更低,因为它排除了第三方。

像 BlockFi 这样的实体在以太坊上每月支付高达 4% 的年收益率(APY)。 Coinbase 在以太坊上支付 0% 的 APY,但如果客户选择抵押他们的以太坊代币,它确实提供 5% 的 APY。 以太坊正在从工作量证明过渡到权益证明,这可以帮助代币的治理并减少其环境足迹。 在此过程完成之前,Staking 会阻止用户交易以太坊。

2. 比特币:成熟、简单,但仍有风险

比特币远没有以太坊那么有活力——它的简单性使它如此有吸引力。 有限的供应和网络 证明了它的稳定性 尽管无数次黑客尝试帮助比特币获得了国际认可。 比特币的波动性太大,不能被视为一种可行的货币,但它作为一种商品,尤其是作为一种价值储存手段的用例正变得越来越清晰。

与流行的看法相反, 比特币不一定要取代法定货币才能成功. 相反,它可以成为全球公认的工具,在经济不稳定的情况下提供价值。 想想恶性通货膨胀、政府政变或缺乏安全可靠的银行。 比特币的好处在美国并不实用,因为我们有美元——世界上事实上的法定货币。 但在其他地方,需要将价值存储在一个不受干扰的地方。

作为最大和最著名的加密货币,比特币的利率往往低于其他硬币。 Coinbase 目前不对比特币支付利息,但 BlockFi 提供高达 4% 的 APY,Gemini 支付略高于 2% 的利息。

3. 稳定币:一种风险更高的储蓄账户

与比特币和以太坊不同,稳定币代表美元的代币化版本。 它们旨在以每个代币坚定不移的 1 美元进行交易,这意味着它们缺乏以太坊和比特币必须提供的优势。 两个领先的稳定币, 美元硬币 (加密货币:USDC) 双子座美元 (加密货币:GUSD),作为安全的支付方式,为加密货币交易所提供流动性和稳定性。 它们由银行持有的真实美国现金支持美元兑美元。 与储蓄账户一样,几乎每个加密货币交易所都提供稳定币的利率。 BlockFi 为 USDC 和 GUSD 的前 50,000 美元支付 7.5% 的利息。 Gemini Earn 是 Gemini 的储蓄平台,支付 7.4% 的 GUSD 利息,而不是 USDC。 而就在几天前,Coinbase 发布了一个全新的程序,它对 USDC 支付 4% 的 APY。

USDC 的流通供应价值为 258 亿美元,远高于 Gemini 的 2.68 亿美元。 USDC 被更多交易所接受并受益于更高的流动性,但 Gemini 的独特之处在于它与 Gemini 交易所绑定。 作为一家美国公司,Gemini 声称它受纽约金融服务部的监管。 因此,“在 State Street Bank and Trust 保管期间,GUSD 储备有资格获得每位用户高达 250,000 美元的 FDIC 保险。” 细则表明 FDIC 保险仅适用于美元储备,而不适用于代币本身,因为它们属于自托管类别并托管在以太坊区块链上。

底线

就像股票一样,以太坊、比特币和稳定币如 USDC 和 GUSD 都有 在投资组合中扮演不同的角色. 投资者可能会发现,预先确定他们希望与加密相关联的整体投资组合的百分比,然后专注于分配是很有用的。

例如,风险容忍投资者可以将其加密投资组合的更高比例分配给以太坊,而风险规避投资者可能倾向于比特币和稳定币。 对于对加密领域感兴趣的收入投资者来说,稳定币的高利率可能是一个独特的机会,可以获得几乎与美国股市平均年回报率一样好的回报。 无论分配如何,投资者都应该 避免加密货币 (包括稳定币),如果他们认为资产类别不会增长。

本文代表作者的观点,作者可能不同意 Motley Fool 高级咨询服务的“官方”推荐立场。 我们五花八门! 质疑投资论点——即使是我们自己的论点——可以帮助我们批判性地思考投资并做出有助于我们变得更聪明、更快乐和更富有的决定。


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