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“软件正在吞噬世界” 写 风险资本家马克·安德森（Marc Andreessen）于2011年成立。
软件已经彻底改变了某些行业，并彻底改变了其他行业。 银行已使用金融技术（fintech）软件来数字化客户体验并加快现有流程-应用程序取代了分支机构，算法执行了交易。
但是现在，以基于区块链的去中心化金融（DeFi）的兴起为基础，Facebook的新闻提要为传统发行商而来的方式为华尔街推出了软件，该软件旨在用基于区块链的协议来取代银行的角色，而在当时宏观经济条件使银行脆弱。
去中心化金融（DeFi）在过去一年中爆炸式增长，加密货币开发商使用 … [+]
盖蒂
使用加密货币技术重建贷款和利息等传统金融工具的DeFi从2020年1月的大约7亿美元的市场增长到一年后的150亿美元。 根据数据显示，在2021年前几个月，DeFi市场合并项目中的“总价值锁定”（TVL）已增加了一倍以上，达到约400亿美元。 DeFi脉冲。 TVL是指锁定在单个分散贷款项目的智能合约中的所有加密货币代币的美元价值。
亿万富翁风险资本家和加密货币投资者马修·罗斯扎克（Matthew Roszak）在电话中说：“有一批充满活力的DeFi市场参与者已将其发展到400亿美元。” Roszak是区块链技术开发公司Bloq的董事长兼联合创始人，并与他人共同创立了最近推出的DeFi平台Vesper。
“自称为退化（退化）的DeFi早期采用者是测试人员，他们是焦点小组。但这是一个真正的金钱焦点小组。许多真正的金钱被注入到这些具有高风险和高回报的系统中。 ”
DeFi风险是如此之高，社区为它们起了自己的名字：拖拉—当承诺高额回报的项目负责人随着用户投资的加密货币代币消失时。
就在上周，DeFi项目Meerkat Finance声称自己是遭受黑客攻击的受害者，这次黑客攻击耗尽了其持有的价值3,100万美元的加密货币-尽管 一些嫌疑犯 用户一直很“坚固”。
去年夏天，SushiSwap是流行的DeFi平台Uniswap的一个克隆，该平台由匿名开发人员创建，名字叫Chef Nomi，它试图通过向Uniswap用户提供免费加密货币来吸引他们。 它奏效了，用户向该平台充斥了价值近20亿美元的加密货币令牌-仅让厨师Nomi尝试兑现1400万美元，使该项目陷入混乱（他后来 似乎要退还资金 现在是SushiSwap 比以往任何时候都大）。
但是，高风险确实确实意味着高回报。 许多DeFi资产 保证年收益率（APY）达到两位数。 但是，包括Roszak的Vesper在内的新型DeFi平台正试图降低新兴市场的风险。
DeFi协议中的“锁定的总价值”一直持续到2020年和2021年， … [+]
DeFi
Vesper于上个月推出，已经吸引了价值近6亿美元的加密货币“存款”，它希望通过DeFi进行投资变得更容易-与更广泛的加密货币领域一样，DeFi在过去十年中一直在努力简化用户体验。
使用Vesper，要求用户投资他们的加密货币，选择他们的风险偏好，并允许平台进行尽职调查并收集利息，这被称为收益农业。 用户可以投资（或“抵押”）以太坊的以太币令牌，以太坊区块链上包装的比特币以及美元硬币（USDC），这是一种与美元挂钩的加密货币，称为稳定币，主要在以太坊上进行交易。
数字资产交易平台CrossTower的研究分析师马丁·加斯帕尔（Martin Gaspar）写道：“随着近几个月来DeFi的兴起和采用，DeFi协议获得了可观的费用，其中一些协议每天产生的收入超过100万美元。” 最近的报告。 加斯帕尔（Gaspar）发现3种DeFi协议（Uniswap，SushiSwap和Compound）在2月份每天产生超过100万美元的费用。
Gaspar在电话中说：“ DeFi的高收益率无疑是传统金融领域所无法比拟的。”
这些发展，再加上近几个月来加密货币的价值飞涨，以及世界各地央行的低利率，都意味着投资者越来越多地转向DeFi，这对银行来说是一场完美的风暴，为此，更长的利率拖累了利润。
Roszak说：“ DeFi正在吞噬金融服务。”他预计利率不会很快回到2008年前的水平。 “我看不到向传统形式的收益率过渡。加密是一种改进的方法，人们将在短期内充分依赖加密，从而引发广泛的采用。”
DeFi的增长已经引起了金融服务行业的关注，上周华尔街资深人士吉姆·比安科（Jim Bianco）表示 福克斯新闻：“ DeFi可能会像拼车公司破坏出租车公司，互联网破坏报纸或电子商务破坏零售业那样，破坏当前的金融体系。”
尽管Bianco接受DeFi的发展，并称其为“越野车”，但早期投资者对解决这些问题的势头充满信心。
伦敦上市的数字资产投资公司KR1的董事总经理乔治·麦克唐纳（George McDonaugh）在电话中说：“人们之所以选择DeFi，是出于不同的原因。” KR1在以太坊竞争对手polkadot中处于较早的位置，随着开发人员对以太坊无法进行足够的扩展以处理在其之上构建的众多应用程序的需求，这种赌注现在正在获得回报。
“一切都感觉就像我们在早期的首次代币发行（ICO）时代所处的位置 [before the late-2017 boom and 2018’s bust]。 DeFi的投机性吸引了很多人，但他们仍然留意该技术及其潜力，” McDonaugh补充道。
尽管该技术已被证明对加密货币奉献者具有吸引力，但在DeFi吞并华尔街之前，还有很长的路要走，要克服很多障碍。
最受欢迎的DeFi协议建立在以太坊的区块链之上。
DeFi脉冲
CrossTower总裁Kristin Boggiano在电话中说：“监管机构正在积极研究不同的协议。” “他们想保护消费者。”
Boggiano指出了监管机构对加密货币市场非法活动的关注。 上个月，财政部长珍妮特·耶伦（Janet Yellen）警告说，加密货币的波动可能会使投资者蒙受损失，并强调确保加密货币技术“不被用作非法交易的手段”的重要性。
Boggiano期望最终两个世界-传统的，受到严格监管的金融以及新兴的动态DeFi——将融合在一起。
“必须将传统银行和DeFi融合在一起。要么是采用DeFi的银行，要么是采用DeFi的银行，因为突然之间，我们可以为其中一些DeFi协议赋予某些真正的价值。”
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