比特币、Venmo、Robinhood 可能会看到新的全国性规则:要知道什么

盖蒂图片社

比特币曾经是技术爱好者和隐私倡导者在互联网的黑暗角落吹捧的一种笨重的利基货币,现在已经成为一种投资资产,您可以通过 Venmo、Robinhood 和 Cash App 等流行的货币服务在几秒钟内进行买卖。

在 2008 年金融危机和随后的救助之后,比特币被设想为法定货币的数字替代品,允许用户规避银行和政府的权威。 但随着加密货币的流行度继续飙升——并越来越多地与金融和商业纠缠不清——它可能再也无法逃脱山姆大叔的监视。 我们分解了下面的一些基本动态。

为什么监管机构要监管比特币和其他加密货币?

比特币转移价值的能力——无需银行或政府验证——以及现在涉及的巨额资金引起了立法者的兴趣。 随着时间的推移,通常是在经济灾难之后,美国编纂了一套复杂的规则手册来管理大多数类型的金融交易,以保护公众、阻止欺诈并使经济免受泡沫、任何不健康的风险集中和其他危险的影响. 但加密技术吸引美国投资者兴趣和资本的速度正在将这个问题推到华盛顿某些角落的前沿。

8 月,国会通过了一项基础设施支出计划,资助改善旧道路和桥梁、扩大高速互联网接入并采取措施解决清洁饮用水和气候变化问题。 但较早的草案包括一些有关加密货币立法的重要规定。 特别值得注意的是 一个提议 这将需要所谓的“加密经纪人”向美国国税局报告税收数据,就像股票、债券和商品等其他资产的经纪人一样。

最终,由于对谁可以合理归类为加密货币“经纪人”的定义存在分歧,因此从支出计划中削减了加密货币条款。 立法者无法就是否包括加密矿工、交易验证器和软件开发人员达成共识。

哪些机构和立法者正在倡导新的加密法?

作为现有法律以及国会当前提案的适度集合(包括 人力资源 1628人力资源 3723),继续合并为一个非正式的法律框架,加密货币交易所——最突出的是 Coinbase——已经成为华盛顿利益的焦点。

SEC 主席 Gary Gensler 已成为倡导政府监管加密货币的更为直言不讳的声音之一。 在拜登任命 Gensler 担任目前的职务之前,Gensler 是麻省理工学院的教授,在那里他教授了一门关于加密货币的课程。

9 月 7 日,Coinbase 将推出其新的加密借贷平台 Lend。 但交易所很快取消了计划,因为 SEC威胁要起诉,声称其交易不受监管的证券。

美国证券交易委员会关于 Lend 的公告是在 Gensler 致信参议员伊丽莎白沃伦一个月后发布的。 在其中,他阐明了 SEC 在加密立法上的立场——需要更多资源来帮助投资者、交易、产品和平台——并表达了对更多立法和权力的渴望。

“加密金融世界现在拥有人们可以交易代币的平台和人们可以借出代币的其他场所……我相信这些不同的平台不仅可以牵涉到证券法;一些平台还可以牵涉到商品法和银行法. 这引发了许多与保护投资者和消费者、防范非法活动和确保金融稳定相关的问题,” 写道 Gensler.

SEC 将在加密法律中扮演什么角色?

9 月 14 日,Gensler 在国会听证会上进一步解决了加密问题,Gensler 概述了 SEC 即将到来的优先事项,以及 SEC 对加密资产的监督。

Gensler 表示,他相信加密可以促进变革,但在没有监管监督的情况下,他质疑其寿命。 他的 准备好的评论 表明美国证券交易委员会将继续审查代币的销售、交易和借贷平台、稳定价值币、加密衍生品、加密资产的托管等。

“我们正在与我们的兄弟机构合作, [US Commodity Futures Trading Commission],因为我们的两个机构在加密市场中都有相关的,在某些情况下,重叠的管辖权,“Gensler 在他的讲话中说。“我们不仅与 CFTC 合作,还与美联储、财政部、办公室合作货币主计长和总统金融市场工作组的其他成员在这些问题上的意见。”

Gensler 还指出了他对 SEC 涉及证券(包括加密货币)权限的看法:“毫无疑问:如果这些交易平台上有证券,根据我们的法律,他们必须向委员会注册,除非他们符合条件豁免,” Gensler 在他的讲话中说。

是什么推动了联邦对监管行动的兴趣?

本周早些时候,一个 假新闻公告 声称来自沃尔玛的 Litecoin 是鲜为人知的加密货币之一,导致 Litecoin 的价值飙升至 200 多美元,然后媒体才能够确认该消息是假的。 莱特币最终恢复了原来的价值,但该骗局有可能让肇事者(他们的定位是低买高卖)获得可观的利润。

暴涨暴跌计划在加密货币行业很常见,并且为立法者的加密监管论点提供了充足的弹药。 事实上,频繁 加密货币的使用 备受瞩目的针对美国大小企业以及政府实体的勒索软件引发了立法者的不满,因为以加密货币支付的赎金对于当局来说通常更难追踪和收回支付的款项。

总体而言,比特币在美国作为一种资产在很大程度上仍然不受监管。 虽然进一步的立法可能会缓解一些投资者和监管机构对加密货币波动性和犯罪相关交易潜力的担忧,但比特币——目前——大多与政府和传统金融系统脱节。 目前,大多数加密货币都是去中心化和自治的。 如果美国立法者希望加密货币立法,那么国际当局之间可能需要进行重大协调——这将是一个重大挑战。

现在有哪些法律管辖加密货币?

尽管缺乏总体的联邦或国际监管框架,但仍有一些加密法律:

  • 美国国税局在 2014 年声称要监督这个领域,现在,如果你投资加密货币获利,你必须 交税 关于资本收益。
  • 美国商品期货交易委员会在监管加密资产方面确立了自己的权限。 专员 Dawn Stump 发布了一份文件 解释其对比特币是商品还是证券的看法。 CFTC 监管的是衍生品而不是商品,并且暂时决定它对加密资产的权限有限。 在 CFTC 看来,它有权监管衍生品,无论基础资产是否为加密货币。
  • 纽约州要求持有和/或交易加密货币的商业和非营利实体必须拥有 位许可证
  • 路易斯安那州通过了 虚拟货币商业法,使其成为第二个要求加密运营商申请许可证的州
  • 怀俄明州是一个积极拥抱加密货币的州,已经通过并实施了 20 多项加密货币法律,包括 2019 年的 HB584,它使加密资产不受大多数​​当地证券法的约束——如果这些法律获得通过,这种法律观点最终可能会与更广泛的联邦法律发生冲突。




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