您可以赚取高达 7.5% 的比特币利息。 值得冒险吗?

摄影者 杰里米·贝赞格 不飞溅

计划持有加密资产多年的投资者,在加密术语中也称为 HODLers,通常将他们的加密货币存储在硬件钱包中或在加密交易所闲置。 但这种做法正在改变。

今天,HODLers 正在转向加密货币储蓄账户,因为他们对加密存款支付高利息。 与加密储蓄账户等相比,传统银行存款的利率几乎可以忽略不计——通常低于 0.5%——高达 12% 的年收益率(APY)。

高回报通常伴随着高风险,加密货币和加密储蓄账户就是这种情况。 游戏的名称是投资者的信任和尽职调查。

这个怎么运作

要了解您所面临的风险级别,了解幕后发生的事情很重要。

当您将加密资产存入加密储蓄账户时,平台会将您的资产借给个人、公司或机构。 每个实体将借来的加密资产用于其业务功能—— 做市 在自己的平台上,对冲比特币价格或流动性。

借款人以高利息将资产返还给贷款人。 平台自己拿走一小部分利息,剩下的转给用户。 它还可以将您的资产借给去中心化协议并从中赚取利息。

有什么风险?

HODLing 使投资者面临多种风险。 由于加密货币是数字货币的一种形式,投资者面临黑客攻击的风险。 黑客攻击的可能性在很大程度上取决于平台及其使用的安全协议。 如果没有加密或强大的安全基础设施,它可能容易遭到破坏。 未受监管或未获得传统运营许可证和政府注册许可的公司也可能很容易成为黑客的诱饵。

此外,如果平台将您的代币存储在热钱包中,则可能容易受到攻击。 交易者更喜欢热钱包来快速交易资金。 但是这种类型的存储可能很危险,因为公钥和私钥都保存在互联网上。

与加密借贷相关的另一个风险是借款人可能违约。

如果贷方对其交易对手没有严格要求,投资者可能面临高风险。 如果该公司对其贷款标准不透明,则可能会引起关注。

什么被认为是安全的加密平台?

在研究要使用的加密平台时,您应该寻找 3 个主要方面:声誉、安全标准和贷款政策。

谈到声誉,这并不一定意味着公司必须拥有庞大的团队和资金。 例如,新加坡的加密平台 霍德诺特 规模相对较小,但被认为比许多大玩家更有信誉。 该公司拥有超过 10,000 名注册用户和 5 亿美元的托管资金,通过提供一些 最佳利率 可用于加密货币,同时保持安全标准和贷款政策的高标准。

Hodlnaut 采用安全第一的方法。 它不使用热钱包并使用 火块的 多方计算钱包基础设施以确保资金安全。 当您将资金存入 Hodlnaut 时,资金将通过 Fireblocks 的钱包基础设施进行担保,直到其借给其合作伙伴之一。

此外,该公司通过以下方式为用户的资金提供托管保护 连结互助,一种传统保险的替代品,非常适合去中心化的交易和金融。

至于借款人,Hodlnaut 对其资本要求非常挑剔。 它只贷款给信用评分良好的企业实体,其贷款的贷款价值(LTV)比率通常在 70% 或更低,从而降低了违约风险。

但是,如果发生违约,Hodlnaut 已经明确表示将承担损失并从其股票基金中支付用户费用。 它还可以清算借款人的抵押品并回购所借入的资金,并在必要时采取法律行动收回资金。

底线

高收益的加密货币账户提供了古怪的 比特币回报率高达 7.5% 并且可以帮助您充分利用您的加密资产。

但评估您的风险很重要,因为与传统银行业务相比,加密银行业务尚处于起步阶段。 由于几乎没有监管,加密货币更像是一种投机工具。 出于这个原因,仔细研究您正在考虑的任何平台并了解其安全功能、策略和违规或默认历史记录非常重要。

理想情况下,您应该选择一个提供高利率的平台,并且可以将加密货币的极端波动与金融最佳实践相协调。

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